Юридические инструменты взыскания долгов
Взыскание долгов всегда было актуальной темой в коммерческой деятельности. Особое внимание ей уделяется сейчас, поскольку в связи с ограничением доходности и доступа к кредитным ресурсам прощение долгов становится роскошью.
Юридические инструменты взыскания долгов довольно разнообразны, в данной статье будут рассмотрены некоторые из них.
1. Арбитражный суд и суд общей юрисдикции.
Это самый известный способ взыскания долгов. Не искушенные в судебных делах коммерсанты обычно возлагают на суд большие надежды. Однако излишний оптимизм пропадает после первой же встречи с юристом, имеющим судебный опыт. К серьезным недостаткам судебных разбирательств можно отнести:
— длительность (при соответствующем противодействии должника решение может вступить в силу по истечении полугода и более)
— осторожный подход судов к обеспечительным мерам в виде ареста,
— сложность взыскания присудленного долга, поскольку нередки ситуации, когда приставу нет дела до вашего исполнительного производства, не говоря о возможном неправовом воздействии должника на пристава.
Иногда руководитель или собственники должника-юридического лица выступают поручителями по заключаемым договорам (кстати, для этого совсем не обязательно заключать отдельный договор, достаточно в основном договоре указать соответствующую фразу). Спор о взыскании долгов с поручителя солидарно с юридическим лицом — должником подлежит рассмотрению в суде общей юрисдикции.
Возможные сложности не означают, что обращаться в суд не имеет смысла. При выборе судебного способа взыскания долга нужно убедиться, что организация-должник фактически существует и ведет деятельность (например, через специализированные информационные сервисы). При надлежащем обосновании суд может наложить арест на счета должника, что будет способствовать достижению договоренности. Грамотно составленное заявление о возбуждении исполнительного производства позволит предъявить приставу требования о совершении исполнительских действий. Системные жалобы на судебного пристава через определенное время дадут положительные результаты. Кроме того, каждое дело может иметь юридические нюансы, позволяющие выявить принадлежащее должнику имущество и обратить на него взыскание.
Однако если организация не имеет активов и фактически деятельности не ведет, то велик риск выиграть судебное дело и в качестве результата получить только исполнительный лист.
2. Исполнительная надпись нотариуса
В ряде случаев, в том числе при взыскании задолженности по договору займа и взыскании заложенного имущества, вместо обращения в суд можно получить исполнительную надпись нотариуса, если документы подтверждают бесспорность требований и со дня, когда обязательство должно было быть исполнено, прошло не более чем два года.
Для взыскания средств по договору займа нужно предоставить:
— договор займа,
— документы о передаче денег (если из договора займа не следует, что деньги переданы в момент заключения договора),
расчет задолженности по денежным обязательствам с указанием платежных реквизитов счета взыскателя,
— копию уведомления о наличии задолженности, направленного взыскателем должнику не менее чем за четырнадцать дней до обращения к нотариусу за совершением исполнительной надписи,
— документ, подтверждающий направление указанного уведомления.
За совершение исполнительной надписи государственная пошлина составляет 0,5 процента взыскиваемой суммы, но не более 20 000 рублей.
Взыскание по исполнительной надписи производится в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации для исполнения судебных решений. Совершение исполнительной надписи не препятствует должнику обжаловать взыскание задолженности в суд.
3. ОБЭП
Не все коммерсанты знают, что вполне внешне законная с точки зрения коммерческой деятельности операция может образовывать состав преступления руководителя коммерческой организации либо лица, фактически совершающего эту операцию. Например, если генеральный директор компании приобрел товар с отсрочкой платежа, затем продал этот товар за живые деньги (часто со скидкой) и не расплатился с продавцом, в таких действиях правоохранительные органы могут усмотреть признаки мошенничества.
О привлечении к уголовной ответственности по подобным действиям уже сформировалась судебная практика. При наличии доказательств умысла лица на присвоение чужого имущества, а не на извлечение прибыли в обычной хозяйственной деятельности, суды выносят обвинительные приговоры.
Данный способ может оказаться эффективным в случаях псевдо-ликвидации организации-должника (продажа компании «номинальному» владельцу, присоединение к юридическому лицу в другом регионе). Показания номинального владельца о том, что он не в курсе приобретения коммерческой организации, могут быть оценены как доказательство действий по уходу от обязательств по долгам.
При наличии подозрений в мошенничестве кредитор вправе обратиться в ОБЭП с заявлением о привлечении к уголовной ответственности физического лица, которое, по мнению кредитора, совершило указанные действия.
4. Банкротство юридического лица
Данная мера иногда имеет смысл, если для должника такой статус компании нежелателен. Благодаря картотеке арбитражных дел о банкротстве может узнать любое лицо. Например, в случаях, когда юридическое лицо — должник входит в группу компаний, получивших или получающих кредитование, сведения о начале процедуры банкротства приведет к проблемам должника в работе с банками, и возможно, он попытается урегулировать вопрос задолженности. Кроме того, должник может быть связанным по иным договорам обязательствами, не допускающими его банкротство. В то же время следует иметь ввиду, что сама по себе процедуре банкротства требует как минимум финансирования деятельности арбитражного управляющего. В связи с чем целесообразно использовать процессуальные особенности подачи заявления о признании банкротом таким образом, чтобы можно было его отозвать.
Для инициирования процедуры банкротства юридического лица кредитор должен иметь вступившее в законную силу решение суда, размер требований должен составлять не менее 300 тысяч рублей.
5. Банкротство гражданина
С октября 2015 года стала возможна процедура банкротства физического лица. Инициация этой процедуры возможна, если по договорам коммерческой организации физическое лицо дало поручительство и имеется вступившее в силу судебное решение о взыскании долга с этого физического лица.
Введение процедуры банкротства гражданина влечет для него ряд негативных последствий, например:
— запрет совершения крупных сделок без согласия финансового управляющего- ,
— запрет на приобретение долей в уставном капитале организаций.
В случае же признания гражданина банкротом последствия носят более серьезный характер:
— суд может ограничить выезд гражданина за пределы России,
— имуществом гражданина-банкрота распоряжается финансовый управляющий,
— в течение 3-х лет банкрот не имеет права занимать должности в органах управления любого юридического лица, а также управлять им
— в течение 5 лет с даты завершения процедуры банкротства гражданин должен указывать сведения о своем банкротстве при получении займов и кредитов
— индивидуальный предприниматель, признанный банкротом, не может в течение 5 лет с даты завершения процедуры банкротства получить статус индивидуального предпринимателя.
Следует учитывать, что физическое лицо также может оказаться без имущества, которое было отчуждено другим лицам, которые формально не связаны, но контролируются данным лицом. Если имущество было отчуждено в пределах 1 года (при неравноценном встречном исполнении обязательств другой стороной сделки) и в пределах 3 лет (при совершении сделки в целях причинения вреда имущественным правам кредиторов) до принятия заявления о признании должника банкротом, то финансовый управляющий может обратиться в суд с требованием о признании незаконными этих сделок, что позволит сформировать имущество, за счет которого возможно удовлетворение требований кредитора.
Для инициирования процедуры банкротства гражданина кредитор должен иметь вступившее в законную силу решение суда (за исключением случаев, установленных п.2 ст. 213.5 Закона о банкротстве, когда решение суда не требуется — особо следует выделить актуальные для коммерческой деятельности договоры займа и договоры залога, требования по которым удостоверены исполнительной надписью нотариуса), размер требований должен составлять не менее 500 тысяч рублей.
6. Иные меры воздействия
Существует ряд мер, стимулирующих должника к возврату долга, которые кредитор вправе предпринять. При этом кредитору требуется быть осторожным, чтобы не злоупотребить своими правами, и в свою очередь не совершить действий, которые могут быть квалифицированы как вымогательство или самоуправство.
6.1. Самозащита
Статьей 12 Гражданского кодекса РФ в качестве одного из способов защиты прав предусмотрена самозащита.
Самозащита может выражаться в различных формах, однако зачастую требуются специальные положения договора, позволяющие кредитору прибегать к самозащите. Например, право арендодателя ограничить доступ к арендуемым помещениям должно быть зафиксировано в договоре аренды, в противном случае ограничение доступа может быть квалифицировано судом как воспрепятствование пользованием арендованным имуществом и на арендодателя может быть возложена обязанность по компенсации убытков, вызванных таким ограничением.
В ряде случаев возможность самозащиты установлена законодательно. Например, подрядчик вправе на основании ст. 712 Гражданского кодекса РФ удерживать результат работ, а также материал и оборудование заказчика в случае неисполнения заказчиком встречных обязательств по оплате.
6.2. Воздействие на репутацию должника
Если должник должен всем, вряд ли что может испортить его репутацию. Но в большинстве случаев коммерсанты продолжают вести бизнес, и для них вполне нежелательно, чтобы определенные партнеры знали об их долгах и нежелании их возвращать. В случае, если эти партнеры известны, им можно сообщить о вашем сложном деле. Существуют довольно дешевые способы эффективного и бесплатного PR. Например, некоторые органы власти размещают на своих сайтах тексты обращений, которые индексируются поисковиками и выводятся в выборках на первой странице из-за высокой посещаемости источника.
6.3. Напоминание
Как ни странно, люди не любят, когда им напоминают о долгах. Поэтому есть смысл в таком напоминании, в то же время следует быть осторожным в выборе методов, чтобы не злоупотребить своими правами. Например, частый автодозвон с автоматическим напоминанием о долге, блокирующий возможность работы абонента, может быть квалифицирован судом как злоупотребление с возложением на злоупотребившее лицо обязательств по возмещению убытков.
В практике имеется случай, когда кредитор изложил претензию на куске гранита, который ночью с помощью крана положил у входа в офис, заблокировав входную дверь. Такое действие очевидно является злоупотреблением правом.
6.4. Приобретение «брошенной» организации.
Несмотря на очевидный риск, до сих пор многие продолжают пользоваться дикими методами ликвидации, к которым относится продажа организации-должника асоциальным личностям. Те, кто помогает в подборе кандидатов в подобные владельцы, обычно заверяют, что полностью контролируют данных лиц. Но как показывает практика, номинальных владельцев и директоров никто не контролирует, в связи с чем они довольно легко дают показания о том, что коммерческой деятельности никогда не вели, и готовы продать за небольшую плату непонятный для них актив в виде долей или акций.
Контроль над такой организацией позволяет получить сведения из банка обо всех операциях, оспорить сделки по продаже имущества и привлечь бывшего руководителя к субсидиарной ответственности по долгам организации в судебном порядке либо собрать доказательства для облегчения работы ОБЭП.
© Рыбаков Валентин Анатольевич, адвокат