С октября 2015 года законодательно предусмотрена возможность банкротства физического лица – гражданина в арбитражных судах. На основании информация из СМИ о том, что теперь предоставлена уникальная возможность освободиться от долгов, граждане стали серьезно рассматривать возможность объявления себя банкротами, не вполне представляя, какие негативные последствия могут возникнуть в результате этой процедуры.

В данной статье кратко изложены этапы процедуры, а также рассматриваются именно такие негативные последствия, при этом не учитываются особенности банкротства индивидуальных предпринимателей крестьянских (фермерских) хозяйств, установленные параграфами 2 и 3 главы Х Федерального Закона «О несостоятельности (банкротстве)» (далее — Закон о банкротстве). Следует отметить, что существовавший ранее институт банкротства индивидуальных предпринимателей прекращается, т.к. введение законодательства о банкротстве физических лиц предусматривает обязательный переход процедур банкротства индивидуальных предпринимателей к банкротству по правилам банкротства физических лиц.
В данной статье отсутствуют некоторые технические детали, которые могут иметь значение для конкретной процедуры банкротства при определенных обстоятельствах, поскольку статья не имеет цели детально прописать технику процедуры банкротства физических лиц, а лишь направлена на выявление «подводных камней» нового юридического института.

1. Финансовый управляющий
В процедуре банкротства гражданина ключевой фигурой является финансовый управляющий – лицо, которое будет осуществлять внешнее финансовое управление имуществом гражданина.
Участие финансового управляющего в деле о банкротстве гражданина является обязательным. Финансовый управляющий назначается судом, должник, кредитор, либо уполномоченный орган не может предлагать его кандидатуру (указывает только наименование саморегулируемой организации арбитражных управляющих — СРО). Следует помнить, что собрание кредиторов может назначить другого финансового управляющего в случае его отстранения. Финансовый управляющий имеет весьма широкие полномочия, в том числе:
— согласовывать значимые сделки должника, установленные Законом о банкротстве;
— принимать решение об оспаривании сделок в пределах 3 лет до даты подачи заявления о банкротстве.
— принимать меры по выявлению имущества гражданина и обеспечению сохранности этого имущества;
— проводить анализ финансового состояния гражданина;
— выявлять признаки преднамеренного и фиктивного банкротства (за данные действия предусмотрена несущественная административная — ст. 14.12 КоАП РФ, и более существенная уголовная ответственность — ст. 196 УК РФ и ст. 197 УК РФ);
— участвовать в судах от имени гражданина в отношении его имущества;
— получать информацию об имуществе гражданина, а также о счетах и вкладах (депозитах) гражданина, в том числе по банковским картам, об остатках электронных денежных средств и о переводах электронных денежных средств от граждан и юридических лиц (включая кредитные организации), от органов государственной власти, органов местного самоуправления;
— заявлять отказ от исполнения сделок;
— проводить оценку имущества для целей его реализации.
Гражданин обязан сообщать финансовому управляющему о своем имуществе и его местонахождении, при неисполнении этой обязанности финансовый управляющий может обратиться в суд с ходатайством об истребовании доказательств, кроме того, за сокрытие имущества установлена административная ответственность и уголовная ответственность.
В случае перехода от процедуры реструктуризации долгов к процедуре реализации имущества суд переназначает того же финансового управляющего, если иная кандидатура не будет предложена собранием кредиторов.

2. Реструктуризация долгов

Данная стадия вводится в отношении гражданина в том случае, если гражданин соответствует требованиям для утверждения плана реструктуризации долгов (в том числе, имеет источник дохода).
С даты введения арбитражным судом реструктуризации долгов гражданина вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей, за исключением некоторых платежей, установленных законом, прекращается начисление неустоек, процентов, приостанавливается исполнение по судебным решениям (за исключением установленных в законе), вводится запрет на совершение безвозмездных сделок, сделки по отчуждению имущества осуществляются только с согласия финансового управляющего.
С этой же даты срок исполнения денежных обязательств считается наступившим (то есть если имеется заем, который нужно возвращать через год, будет считаться, что его нужно возвратить уже сейчас).
Решение о реструктуризации долгов принимает суд. План реструктуризации может быть предложен самим гражданином, кредитором либо налоговым органом. При отсутствии предложения финансовый управляющий представляет на рассмотрение собрания кредиторов предложение о введении процедуры реализации имущества гражданина.
Срок реструктуризации – 3 года (в случае, если реструктуризация не утверждена собранием кредиторов, но введена судом – 2 года) План реструктуризации долгов гражданина должен предусматривать погашение требований конкурсных кредиторов и уполномоченного органа пропорционально сумме требований кредиторов, включенных в план реструктуризации долгов гражданина.
С согласия отдельного конкурсного кредитора и (или) уполномоченного органа план реструктуризации долгов гражданина может содержать положение о погашении не в полном размере требований давшего такое согласие лица.
План реструктуризации долгов гражданина может содержать положения о порядке и сроках продажи имущества, являющегося предметом залога (ипотеки).
По результатам рассмотрения заявления о реструктуризации суд может вынести решение как о его утверждении, так и о об отказе в утверждении плана реструктуризации долгов гражданина, о признании гражданина банкротом и введении реализации имущества гражданина.

С даты утверждения арбитражным судом плана реструктуризации долгов гражданина требования кредиторов, включенные в указанный план, могут быть предъявлены к гражданину только в порядке и на условиях, которые предусмотрены указанным планом;
ранее принятые судом, арбитражным судом меры по обеспечению требований кредиторов и интересов гражданина отменяются;
аресты на имущество гражданина и иные ограничения в части распоряжения принадлежащим гражданину имуществом могут быть наложены только в процессе по делу о банкротстве гражданина;
неустойки (штрафы, пени) и иные санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, требования об уплате которых включены в указанный план, а также подлежащие уплате проценты за такое неисполнение или ненадлежащее исполнение не начисляются, за исключением текущих платежей;

В течение срока исполнения плана реструктуризации долгов гражданина и пяти лет после завершения исполнения указанного плана гражданин не вправе скрывать факт осуществления им указанного плана при обращении за получением кредита, а равно и при приобретении товаров (работ, услуг), предусматривающих отсрочку или рассрочку платежа.

В план реструктуризации могут быть внесены изменения в порядке, предусмотренном законом, при этом собрание кредиторов вправе инициировать такие изменения в случае улучшения имущественного положения гражданина.
В случае неисполнения гражданином плана реструктуризации суд вправе отменить его и перейти к реализации имущества.

3. Объявление банкротом и реализация имущества
В случае, если по результатам рассмотрения обоснованности заявления о признании гражданина банкротом, если гражданин не соответствует требованиям для утверждения плана реструктуризации долгов (при наличии ходатайства гражданина), либо если реструктуризация долгов оказалась безрезультатной, суд принимает решение о введении в отношении гражданина процедуры реализации имущества гражданина на срок 6 месяцев.
Одновременно с введением процедуры реализации имущества гражданина суд также вправе вынести определение о временном ограничении права на выезд гражданина из Российской Федерации до даты завершения или прекращения производства по делу о банкротстве гражданина, в том числе в результате утверждения арбитражным судом мирового соглашения.

Реализации подлежит все имущество, как в России, так и за пределами Российской Федерации, за исключением имущества, на которое не может быть обращено взыскание в соответствии с гражданским процессуальным законодательством гражданским процессуальным законодательством.
В конкурсную массу может включаться имущество гражданина, составляющее его долю в общем имуществе, на которое может быть обращено взыскание в соответствии с гражданским законодательством, семейным законодательством. Кредитор вправе предъявить требование о выделе доли гражданина в общем имуществе для обращения на нее взыскания. Также взыскание обращается и на имущество, находящееся за пределами России.

С даты признания гражданина банкротом все права в отношении имущества, составляющего конкурсную массу, в том числе на распоряжение им, осуществляются только финансовым управляющим от имени гражданина и не могут осуществляться гражданином лично (такие сделки недействительны).
Финансовый управляющий в ходе реализации имущества гражданина от имени гражданина:
— распоряжается средствами гражданина на счетах и во вкладах в кредитных организациях;
— открывает и закрывает счета гражданина в кредитных организациях;
осуществляет права участника юридического лица, принадлежащие гражданину, в том числе голосует на общем собрании участников;
— ведет в судах дела, касающиеся имущественных прав гражданина, в том числе об истребовании или о передаче имущества гражданина либо в пользу гражданина, о взыскании задолженности третьих лиц перед гражданином.
Гражданин обязан передать финансовому управляющему все имеющиеся у него банковские карты, которые подлежат блокировке финансовым управляющим.
Оценка имущества гражданина, которое включено в конкурсную массу в соответствии с настоящим Федеральным законом, проводится финансовым управляющим самостоятельно, имущество гражданина, часть этого имущества подлежат реализации на торгах.

Имущество гражданина, принадлежащее ему на праве общей собственности с супругом (бывшим супругом), подлежит реализации в деле о банкротстве гражданина по общим правилам, при этом супругу выплачивается только причитающаяся ему часть средств от реализованного имущества.
Не поможет сохранению имущества заключенный менее, чем за три года до введение процедуры банкротства брачный договор, а также договор заключенный в эти же сроки договор дарения в пользу заинтересованных лиц (в ом числе несовершеннолетних).

Очередность погашения требований кредиторов устанавливается статье 213.27 Закона о банкротстве.
После завершения расчетов с кредиторами гражданин освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина, за исключением установленных в ст. 213.28 Закона, в том числе:
— требования кредиторов, о наличии которых кредиторы не знали и не должны были знать к моменту принятия определения о завершении реализации имущества гражданина.
— случаев вступившим в законную силу судебным актом гражданин привлечен к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство при условии, что такие правонарушения совершены в данном деле о банкротстве гражданина;
— гражданин не предоставил необходимые сведения или предоставил заведомо недостоверные сведения финансовому управляющему или арбитражному суду, рассматривающему дело о банкротстве гражданина, и это обстоятельство установлено соответствующим судебным актом, принятым при рассмотрении дела о банкротстве гражданина;
— требования кредиторов по текущим платежам, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, о выплате заработной платы и выходного пособия, о возмещении морального вреда, о взыскании алиментов, а также иные требования, неразрывно связанные с личностью кредитора, в том числе требования, не заявленные при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина, сохраняют силу и могут быть предъявлены после окончания производства по делу о банкротстве гражданина в непогашенной их части в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.
Иные последствия признания гражданина банкротом:
— в течение 3-х лет банкрот не имеет права занимать должности в органах управления любого юридического лица, а также управлять им
— в течение 5 лет с даты завершения процедуры банкротства гражданин должен указывать сведения о своем банкротстве при получении займов и кредитов

Отдельно обращаем внимание, что не подлежат прекращению ни при каких обстоятельствах следующие обязательства гражданина:
— о привлечении гражданина как контролирующего лица к субсидиарной ответственности (статья 10 настоящего Федерального закона);
— о возмещении гражданином убытков, причиненных им юридическому лицу, участником которого был или членом коллегиальных органов которого являлся гражданин (статьи 53 и 53.1 Гражданского кодекса Российской Федерации), умышленно или по грубой неосторожности;
— о возмещении гражданином убытков, которые причинены умышленно или по грубой неосторожности в результате неисполнения или ненадлежащего исполнения им как арбитражным управляющим возложенных на него обязанностей в деле о банкротстве;
— о возмещении вреда имуществу, причиненного гражданином умышленно или по грубой неосторожности;
— о применении последствий недействительности сделки, признанной недействительной на основании статьи 61.2 или 61.3 Закона о банкротстве.

4. Оспаривание сделок должника
Должник обязан предоставить финансовому управляющему сведения о совершенных им сделках в пределах 3-летнего срока. Финансовый управляющий вправе оспорить сделки, совершенные должником. В первую очередь оспариваются безвозмездные сделки или сделки на заведомо нерыночных условиях, а также сделки, по результатам которых последовал вывод имущества. Поэтому если в преддверии банкротства была продана квартира, суд может признать такую сделку недействительной, после чего квартира будет продана на торгах финансовым управляющим.
Сделки могут быть оспорены как финансовым управляющим, так и кредитором, долг перед которым составляет более 10 % от всей задолженности, включенной в реестр кредиторов.
Оспариванию в рамках дела о банкротстве гражданина подлежат также сделки, совершенные супругом должника-гражданина в отношении имущества супругов, по основаниям, предусмотренным семейным законодательством.
При рассмотрении вопроса сделок с недвижимостью особо следует отметить, что с момента введения в отношении гражданина процедуры банкротства имущество, обремененное договором ипотеки изымается в пользу залогодержателя (как правило – банка). При этом правила единственного жилья не подлежат применению.

5. Возобновление дела о банкротстве
Определение о завершении производства может быть пересмотрено по требованию кредиторов в том числе в случае выявления фактов сокрытия гражданином имущества или незаконной передачи гражданином имущества третьим лицам. При возобновлении производства по делу о банкротстве гражданина вводится реализация имущества гражданина.
С даты отмены определения о завершении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина требования конкурсных кредиторов и уполномоченного органа, участвующих в деле о банкротстве гражданина до завершения реструктуризации долгов или реализации имущества гражданина, восстанавливаются в реестре требований кредиторов в непогашенной части.

6. Мировое соглашение
Заключение мирового соглашения является основанием для прекращения производства по делу о банкротстве гражданина. В случае заключения мирового соглашения прекращается исполнение плана реструктуризации долгов гражданина, а также действие моратория на удовлетворение требований кредиторов, прекращаются полномочия финансового управляющего, гражданин или участвующее в мировом соглашении третье лицо приступает к погашению задолженности перед кредиторами. При нарушении гражданином условий мирового соглашения производство по делу возобновляется, гражданин признается банкротом и в отношении гражданина вводится реализация имущества гражданина.

7. Открытость данных о банкротстве
Данные о процедуре банкротства гражданина являются открытыми, не менее чем за 15 дней до обращения в суд гражданин должен опубликовать уведомление об этом в Едином федеральном реестре сведений о фактах деятельности юридических лиц.
В ходе процедур, применяемых в деле о банкротстве гражданина, обязательному опубликованию подлежат также иные сведения, установленные законом сведения, установленные законом.
Кроме того, сведения о ходе процесса можно получить из открытой картотеки арбитражных дел.
Таким образом, выборка любой поисковой системы по ФИО в первую очередь будет выдавать данные результаты, что вряд ли будет способствовать личной репутации. Возможно, по окончании процедуры банкротства придется поменять фамилию

8. Затраты должника
Процедура банкротства не бесплатна. За счет должника будут производиться платежи (оплачиваются на момент подачи заявления о банкротстве на депозит суда):
— связанные с публикациями;
— оплата вознаграждения финансового управляющего (фиксированная сумма, в настоящее время 10.000 рублей);
— оплата вознаграждения финансового управляющего (2 % от сумм удовлетворенных требований при реструктуризации или 2 % от стоимости реализованного имущества или последствий признания сделок недействительными);
— государственная пошлина.

При внимательном анализе статей, регулирующих процедуры банкротства гражданина, достаточно четко прослеживается, что данная процедура не приведет просто к прощению долгов, поскольку наличие подтверждения достаточности денежных средств, полученных в течение предшествующих банкротству трех лет, истраченных не на расчеты с кредиторами, а также наличие имущества (в том числе и в виде долей либо акций иных организаций) у должника либо близких ему лиц и малейшее сокрытие информации приведут к признанию должника банкротом и не прощению долга. Поэтому, прежде чем предпринять столь серьезный шаг как обращение в суд с заявлением о признании себя — гражданина – банкротом, либо в случае возбуждения в отношении Вас, как гражданина, процедуры банкротства, обратитесь к специалисту за разъяснением всех возможных последствий.

© Рыбаков Валентин Анатольевич, адвокат

© Зомба Екатерина Григорьевна, арбитражный управляющий

www.valentin.su